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標題: 濱州人注意！你的這些銀行卡將被銷戶！ [打印本頁]

作者: 濱州在線 時間: 2021-3-23 00:00
標題: 濱州人注意！你的這些銀行卡將被銷戶！

你的銀行卡還好嗎？

近日，多家銀行正在

對長期不動的“睡眠賬戶”

開展大清理行動

3月19日華夏銀行發(fā)布公告稱將于本月30日起開展個人存量賬戶的清理工作
近期，包括建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行在內(nèi)的多家機構(gòu)已經(jīng)陸續(xù)發(fā)布公告，對于用戶長期不用的“睡眠賬戶”以及“超量賬戶”進行清理。
記者梳理近期各家銀行發(fā)布的公告后了解到，此次部分銀行清理的賬戶主要分為兩類：
一類是賬戶余額低于10元且長期未發(fā)生交易的“睡眠賬戶”；
另一類是個人在同一銀行開立超出監(jiān)管規(guī)定數(shù)量的賬戶。
但各銀行清理的類型和標準并不一致，部分銀行二者均會清理，而有的銀行只清理其中一種。

多家銀行表示：
針對相關(guān)賬戶的清理工作主要是為了落實監(jiān)管要求，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險，保障客戶賬戶資金安全。

行業(yè)研究人士認為
金融機構(gòu)清理睡眠賬戶，是積極響應(yīng)“斷卡行動”的具體表現(xiàn)，一方面可以提升自身的運營效率，另一方面有助于提升合規(guī)性，防范風(fēng)險。

銀行清理異常賬戶，這些卡將被銷戶
3月19日，華夏銀行發(fā)布公告稱，將于3月30日起開展個人存量賬戶的清理工作。
其中，連續(xù)5年以上未發(fā)生資金收付活動，賬戶余額在10元以下或連續(xù)3年以上未發(fā)生資金收付，賬戶余額為0元，且與該行無其他簽約業(yè)務(wù)的個人長期不動戶將被銷戶，其他不符合規(guī)定賬戶將被限制交易功能。
2月8日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告稱，3月10日起對截至2020年12月31日，3年以上（含3年）沒有交易、卡主賬戶及子賬戶存款余額為0且沒有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的借記卡進行銷戶。
社?？ā④娙吮Ｕ峡?、退役金專用卡不列入本次清理范圍。
1月5日，建設(shè)銀行發(fā)布公告稱，將清理長期不動戶。
清理范圍為，截至2020年10月31日，連續(xù)3年以上（含3年）未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動交易，賬戶余額為0，且無信用卡約定還款、個人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準貸記卡、活期存折賬戶。
金融社?？ā⒐e金卡、軍人保障卡、私人銀行卡等暫不納入銷戶范圍。
此前，興業(yè)銀行和中信銀行發(fā)布清理公告：
興業(yè)銀行對賬戶余額為0元，連續(xù)2年未發(fā)生交易，且無其他簽約業(yè)務(wù)的賬戶進行銷戶；
中信銀行對同時滿足余額低于10元，且截至每年10月底，賬戶連續(xù)2年（含）以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的賬戶限制交易。

此外

個人開立的多個結(jié)算賬

戶也被銀行納入清理范圍

但各家銀行標準有所不同

如郵儲銀行、華夏銀行、民生銀行等對同一客戶名下個人結(jié)算賬戶超標準（即超出Ⅰ類戶1個或Ⅱ、Ⅲ類戶5個）數(shù)量進行清理。而中信銀行要求同一客戶在該行持有100個及以上正?；蛭醇せ钯~戶進行限制交易。
值得注意的是，清理賬戶并不意味著直接銷戶，有的銀行對于滿足相關(guān)條件客戶個人賬戶進行銷戶，而部分銀行僅是限制交易功能，若有需要仍可通過激活重新使用。

“斷卡”行動：倒賣銀行卡可判刑
零售金融行業(yè)專家蘇筱芮表示，金融機構(gòu)清理睡眠賬戶，是積極響應(yīng)“斷卡行動”的具體表現(xiàn)，一方面可以提升機構(gòu)自身的運營效率，另一方面則有助于提升合規(guī)性，防范銀行賬戶非法濫用風(fēng)險。
2020年10月斷卡行動開展以來，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工信部、中國人民銀行五部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于依法嚴厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動的通告》，在全國范圍內(nèi)對非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪進行嚴厲打擊整治，堅決斬斷電話卡、銀行卡的買賣鏈條。
在蘇筱芮看來，部分睡眠賬戶主要存在的風(fēng)險問題是非法利用
一種是主動利用，即不法分子通過“養(yǎng)卡”等形式專門從事銀行卡非法買賣交易；
一種是被動利用，即個人用戶閑置或丟失的銀行卡被不法分子盯上。
蘇筱芮認為，清理這類賬戶，對于個人用戶來說，有助于防范風(fēng)險，避免自身賬戶被非法利用，卷入不必要的麻煩。
記者在裁判文書網(wǎng)發(fā)現(xiàn)多個倒賣銀行卡被判刑的案例
其中一個案例是：
一名初中文化的“00后”馬某，在一香港人的授意下，明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，仍通過他人售賣其本人名下銀行卡、U盾、電話卡給犯罪嫌疑人使用，導(dǎo)致受害人通過推薦股票、購買虛擬數(shù)字貨幣的方式，被電信網(wǎng)絡(luò)詐騙166萬元。
最終，馬某犯被判處有期徒刑1年，并處罰金1.8萬元。

我國人均擁有8.64張卡，用戶應(yīng)主動清理“睡眠賬戶”
“斷卡行動”以來，銀行加速清理異常銀行賬戶。
記者了解到，包括國有大行、股份行、城商行和農(nóng)商行在內(nèi)的眾多銀行都加入到清理異常銀行賬戶的行列中來。
實際上，對于客戶有多張銀行卡的“超量賬戶”，央行早在2016年12月就作出了相關(guān)規(guī)定，同一個客戶在同一銀行只能開立一個I類賬戶的銀行卡，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的銀行卡，那么再開戶時，只能開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶的銀行卡。
據(jù)央行披露，截至2020年9月末，我國共開立個人銀行賬戶120.92億戶，人均擁有銀行賬戶數(shù)達8.64戶。
曾有央行負責(zé)人表示：個人開戶數(shù)量過多既造成個人對賬戶及其資產(chǎn)的管理不善、對賬戶重視不夠，為買賣賬戶、冒名開戶和虛構(gòu)代理關(guān)系開戶埋下了隱患，也造成銀行管理資源浪費，長期不動的賬戶還成為銀行內(nèi)部風(fēng)險點。
蘇筱芮建議稱：個人用戶要樹立兩類意識：
一是賬戶盤點意識，定期梳理個人名下賬戶及資產(chǎn)狀況，養(yǎng)成查賬記賬的良好習(xí)慣；
二是風(fēng)險管理意識，在密碼設(shè)置、賬戶登錄管理等方面加大保護措施，冗余賬戶及時注銷以避免被不法利用的風(fēng)險。

來源：羊城晚報、臺州晚報、券商中國等

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